Schritt für Schritt zum Online-Kredit

Innerhalb kürzester Zeit eine präzise Aussage, die Ihnen verhilft, Ihre Träume zu verwirklichen! Klingt zu schön, um wahr zu sein? Möglich machen es Online–Kredite, dessen Abwicklung im Vergleich zum normalen Kreditantrag bedeutend schneller vonstattengeht. Wie Sie Schritt für Schritt Ihrem Online-Kredit näherkommen, erklären wir in diesem Artikel.

Schritt für Schritt zum Online-Kredit
Foto: Pixabay.com, © DigitalMarketingAgency , CC0 1.0

Wie funktioniert ein Online-Kredit?

Der Prozess der Kreditaufnahme hat sich in den letzten Jahren durch die Digitalisierung deutlich vereinfacht. So können Sie heute bequem von zu Hause aus einen Kredit online beantragen.

Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten: Entweder füllen Sie einen Online-Antrag aus oder nehmen direkt Kontakt mit dem Kundenservice der Bank auf. Die meisten Banken ermöglichen ihren Kunden inzwischen auch, den gewünschten Kreditbetrag über das Internet zu beantragen. Der Antrag wird dann von der Bank geprüft und innerhalb weniger Tage bis Wochen erhalten Sie die Zusage oder Ablehnung des Kredits.

In der Regel müssen Sie dann nur noch den Vertrag unterschreiben und erhalten diesen nach Genehmigung auf Ihr Bankkonto. Zu dem genauen Werdegang haben wir im nachfolgenden Abschnitt eine Schritt-für-Schritt-Anleitung vorbereitet.

Wie beantrage ich einen Online-Kredit?

Für eine Kreditvergabe führte lange kein Weg an der Bankfiliale vorbei. Heute heißt es: Schließen Sie Ihren Kredit komplett online ab! Die ersten Schritte zur Antragstellung lassen sich jederzeit in wenigen Minuten abwickeln. Und so funktioniert's!

Schritt 1: Kreditangebot einholen

Den ersten Schritt haben Sie bereits getan: Sie haben sich überlegt, wie viel Geld Sie benötigen und ob ein Online-Kredit die richtige Wahl für Sie ist. Jetzt geht es darum, ein Angebot einzuholen. Dafür ist es wichtig, verschiedene Kreditinstitute miteinander zu vergleichen. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse bekommen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um ein Kreditangebot einzuholen. Die meisten Banken ermöglichen es, online einen Kreditvergleich durchzuführen. Dabei können Sie in wenigen Minuten verschiedene Angebote vergleichen und sich für das Beste entscheiden. Alternativ können Sie auch einen unabhängigen Kreditvergleichsservice nutzen. Dieser bietet normalerweise einen umfangreicheren Vergleich, kostet in der Regel auch etwas Geld.

Wenn Sie sich für eine Bank entschieden haben, kontaktieren Sie diese am besten telefonisch oder per E-Mail und fordern dort Ihr Kreditangebot an. Falls Sie online einen Kreditvergleich durchgeführt haben, können Sie gewöhnlich auch direkt online bei der jeweiligen Bank ein Angebot anfordern. In jedem Fall sollten Sie darauf achten, dass das Angebot kostenlos ist und keine weiteren Verpflichtungen für Sie entstehen.

Beachten Sie außerdem, dass die Konditionen eines Kredits immer von Ihrer Bonität abhängig sind. Das bedeutet, je besser Ihre Schufa ist, desto günstiger wird der Kredit sein. Daher sollten Sie vor dem Abschluss des Kredits unbedingt Ihre Schufa-Einträge prüfen. In diesem Kontext kann es vor Beantragung eines Kredites ratsam sein, die Schufaauskunft zu verbessern.

Schritt 2: Angebot vergleichen und Konditionen prüfen

Bevor Sie einen Online-Kredit aufnehmen, sollten Sie unbedingt verschiedene Angebote vergleichen und die Konditionen genau prüfen. Denn nur so können Sie sicher sein, dass Sie den für Sie besten Kredit erhalten. Achten Sie dabei besonders auf die folgenden Punkte:

  • Zinsen: Vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen der verschiedenen Kreditangebote. Denn nur so können Sie wirklich sehen, welcher Kredit am günstigsten ist.
  • Gebühren: Viele Banken und Kreditinstitute verlangen Gebühren für die Bearbeitung oder den Abschluss eines Kredits. Achten Sie daher bei jedem Angebot genau darauf, welche Gebühren zusätzlich anfallen.
  • Laufzeit: Die Laufzeit des Kredits ist ebenfalls sehr wichtig. Je länger die Laufzeit, desto günstiger ist oft auch der Kredit. Allerdings müssen Sie auch bedenken, dass Sie dann länger benötigen, um den Kredit zurückzuzahlen.
  • Rückzahlungsbedingungen: Achten Sie darauf, wie die Rückzahlung des Kredits erfolgen soll. Manche Banken bieten flexible Rückzahlungsbedingungen an, bei denen Sie den Kreditbetrag in Raten zurückzahlen können. Andere Banken hingegen verlangen eine vollständige Rückzahlung des Kredits innerhalb einer bestimmten Frist. Informieren Sie sich genau über die Rückzahlungsbedingungen, bevor Sie einen Kredit abschließen.

Wenn Sie alle diese Punkte beachten, finden Sie mit Sicherheit den für Sie passenden Online-Kredit.

Schritt 3: Online-Antrag stellen

Der nächste Schritt auf dem Weg zum Online-Kredit ist der Antrag. Dieser kann bequem online ausgefüllt werden und ist meist sehr unkompliziert. Je nach Anbieter kann es jedoch einige Unterschiede geben, was die genauen Angaben betrifft, die Sie machen müssen.

Online-Antrag für Kredit stellen
Foto: Pixabay.com, © ccfb, CC0 1.0

Es ist also ratsam, sich vorab genau über die Anforderungen des jeweiligen Anbieters zu informieren. Bei der Beantragung eines Online-Kredits müssen Sie in der Regel folgende Angaben machen:

  • Ihre persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum etc.)
  • Einkommensnachweis: Dies kann in Form von Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheiden oder anderen Dokumenten erfolgen, die Ihr Einkommen nachweisen.
  • Ausgabenaufstellung: Legen Sie Ihre monatlichen Ausgaben offen, damit der Kreditgeber sehen kann, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung haben.
  • Bonitätsnachweis: Dies kann in Form einer Schufa-Auskunft oder eines Kreditvertrags von einem anderen Kreditgeber erfolgen.
  • Identifikationsnachweise: Um sich online zu bewerben, müssen Sie zwingend einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie einen aktuellen Meldezettel vorlegen.

Die meisten Online-Kreditanbieter haben einen sehr unkomplizierten und einfachen Antragsprozess. Meistens müssen Sie nur wenige Angaben machen und erhalten innerhalb kurzer Zeit eine Entscheidung über Ihren Kredit.

Schritt 4: Identifizierung durch Postident-Verfahren oder VideoIdent-Verfahren

Bevor es ans Eingemachte geht, muss man sich bei der Bank natürlich erst einmal identifizieren. Hier stehen Ihnen die zwei folgenden Möglichkeiten zur Verfügung:

  • Postident-Verfahren
  • VideoIdent-Verfahren

Falls Sie sich für das Postident-Verfahren entscheiden, wird Ihnen die Bank einen Identifikationsbogen zusenden, den Sie ausgefüllt und unterschrieben an eine Poststelle bringen. Dort wird Ihre Identität anschließend geprüft und bestätigt.
Das Videoident-Verfahren ist ein einfaches, schnelles und bequemes Verfahren, um Ihre Identität online zu bestätigen. Hierfür benötigen Sie lediglich ein internetfähiges Endgerät mit Webcam sowie einen gültigen Lichtbildausweis. Nachdem Sie sich online bei der Bank registriert haben, werden Sie Schritt für Schritt durch das Verfahren geleitet und können im Anschluss sofort Ihre Kreditanfrage abschicken.

Online-Bezahlung
Foto: Pixabay.com, © rupixen, CC0 1.0

Schritt 5: Unterlagen einsenden und Kreditentscheidung abwarten

Sie haben es fast geschafft! Der Kreditprozess steht kurz vor dem Abschluss, jetzt müssen Sie nur noch Ihre Unterlagen einsenden und die Kreditentscheidung abwarten. Es ist ganz einfach, Ihre Unterlagen einzureichen. Alles, was Sie unternehmen müssen, ist, eine Kopie vom Personalausweis, Gehaltsabrechnung der letzten 3 Monate und Ihrer letzten Steuererklärung an das Kreditinstitut zu schicken. Diese Dokumente sind erforderlich, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu überprüfen.

Sobald die Unterlagen vollständig eingegangen sind, kann die Bearbeitung des Kreditantrages beginnen und eine Entscheidung getroffen werden. In manchen Fällen kann dies innerhalb weniger Stunden geschehen, in anderen Fällen dauert es jedoch einige Tage.

Schritt 6: Geldauszahlung und Rückzahlung

Nachdem Sie Ihren Kredit online beantragt und bestätigt haben, wird das Geld in der Regel innerhalb weniger Werktage auf Ihr Konto überwiesen. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt dann monatlich in gleichen Raten. Die Höhe der Rate ist abhängig von der Laufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die Rate.

Ob eine frühzeitige Ablösung des Kredites denkbar ist, können Sie dem Vertrag entnehmen. Denn möglich ist die vorzeitige Tilgung nicht immer! Einige Kreditgeber verbieten es gänzlich oder erheben Gebühren, damit der Kredit abgelöst werden kann. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, die Rückzahlung jederzeit vorzunehmen. Bei Änderungswünschen suchen Sie am besten das Gespräch mit Ihren Kreditgeber.

Welche Vorteile hat ein Online-Kredit?

Das wichtigste Argument für einen Online-Kredit ist die einfache und unkomplizierte Bearbeitung. Die Kreditanfrage kann bequem online ausgefüllt und abgeschickt werden. Normalerweise erfolgt innerhalb weniger Minuten eine Rückmeldung, ob die Kreditanfrage positiv oder negativ bewertet wurde. Auch die weitere Kommunikation mit der Bank erfolgt in der Regel online.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Online-Kredite oftmals günstiger sind als herkömmliche Kredite. Dies ist vor allem auf die niedrigeren Betriebskosten der Banken zurückzuführen, da keine Filialen unterhalten werden müssen. Auch die Laufzeiten von Online-Krediten sind oftmals flexibler als bei herkömmlichen Krediten.

Tipps für den Online-Kredit

  • Bevor Sie sich für einen bestimmten Kredit entscheiden, sollten Sie unbedingt die jeweiligen Konditionen genau vergleichen und abwägen. Dabei ist es wichtig, dass Sie nicht nur auf den effektiven Jahreszins achten, sondern auch die weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, berücksichtigen.
  • Nehmen Sie bei der Suche nach dem passenden Online-Kredit unbedingt auch den Vergleich von unabhängigen Testportalen in Anspruch. So erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die verschiedenen Angebote und können sicher sein, dass Sie den für Sie besten Kredit finden.
  • Beantragen Sie den Online-Kredit am besten direkt bei dem jeweiligen Anbieter. So können Sie sicher sein, dass alles reibungslos abläuft und Sie keine bösen Überraschungen erleben.
  • Achten Sie bei der Suche nach dem passenden Online-Kredit unbedingt auch auf die Restschuldversicherung. Diese ist zwar keine Pflicht, kann aber im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers hilfreich sein und sollte daher in jedem Fall in Betracht gezogen werden.
  • Kennen Sie die Risiken eines Kredits. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie die Risiken kennen, die mit diesem verbunden sind. So kann es beispielsweise sein, dass Sie in Zahlungsverzug geraten und damit negative Schufa-Einträge bekommen. Auch die Möglichkeit des Widerrufs sollten Sie kennen.

Fazit

Wenn Sie sich für einen Online-Kredit entscheiden, sollten Sie von Anfang an alle notwendigen Unterlagen bereit haben. Dies erspart Ihnen und Ihrer Bank Zeit und Mühe bei der Bearbeitung Ihres Antrags. Wenn Sie alle erforderlichen Dokumente parat haben, können Sie den Antrag schnell und einfach online stellen und erhalten in den meisten Fällen innerhalb weniger Tage eine Entscheidung.

Anzeige

 
+++ Anzeige +++